現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險意識的人越來越多，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉移風險是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險產品是從交易保險費開始計算，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想知道萬能險更詳細的內容嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，甚至投保人可以先不付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來的收益如何我們在產品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也包括在內，其擁有較強的機動性，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學姐分析得出，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產品和投資性產品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確認自己已經(jīng)有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險是什么險種解釋"的圖文回答，望采納！

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