近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

然而我需要說明一點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，為了自己有能力應對未來的意外，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？

世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一推出市場便受到的青睞,這便是當時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這點是大家一定得知道的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是要留心的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這說不上是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內(nèi)，其擁有較強的機動性，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐站在客觀角度來說，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險是啥險種"的圖文回答，望采納！

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