近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：買(mǎi)了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢(qián)了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來(lái)看看吧。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，我們買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，就是說(shuō)不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

大多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，不過(guò)需要留心的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個(gè)利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。假如你選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)略低的手續(xù)費(fèi)花的錢(qián)少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢(qián)。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "解釋萬(wàn)能險(xiǎn)里面有啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！