近些年來，隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來越得到重視，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

顯然從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說了一下，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，不過需要留心的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？這里有答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且進(jìn)行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險(xiǎn)的前提，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險(xiǎn)僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險(xiǎn)里面有什么內(nèi)容細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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