這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，保險意識也隨之越來越得到重視，可還是會有這樣的想法：如果不出險那買保險就是浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這點的話大家務必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

因此學姐給大家一些忠告，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面下手開始挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險有什么險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！