這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來(lái)瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，沒(méi)有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話(huà)，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶(hù)的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話(huà)，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

目前的話(huà)對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的話(huà)可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來(lái)維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、并且對(duì)于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這可以說(shuō)，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)了這款這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿(mǎn)了，便可得到高的收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意是哪種險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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