由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對(duì)來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)需要付清截止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！真的是非常不慷慨！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)和鑫福年金"的圖文回答，望采納！

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