人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，更多的人逐漸具備了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一推出市場便受到的青睞,這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這一點大家一定要明確。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險并沒有任何特殊的地方，其擁有較強的機動性，而且還可以用來投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐想告訴大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險里面有什么解釋"的圖文回答，望采納！

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