這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內容做了了解之后，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

這么說吧，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意以后返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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