這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入相對(duì)來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，對(duì)投保人來說非常的友善。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也可以說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也可以說，已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意怎么交"的圖文回答，望采納！

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