這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉移的功能的。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產品，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想進一步了解萬能險嗎?這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要賬戶里的錢付得起保費，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，產品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其變通性較強，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產品的保底利率納入其中，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能險有啥險種"的圖文回答，望采納！

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