中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻真的沒(méi)有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，不能選擇躉交這一方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，不用多說(shuō)，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，即言之，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)要不要買(mǎi)特定"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！