近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：買了保險但是不出險浪費錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

學姐先給大伙兒劃個重點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這個利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？這里有答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強，而且還可以用來投資，但投資收益幾乎沒有確定性，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟提供保障才是保險的初衷。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "詳細解答萬能險有哪些險種"的圖文回答，望采納！

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