這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

至于年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，想要高收益必須領取至保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條款分析"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！