由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值）取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，即言之，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意保障責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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