這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐仔細研究，沒扒出這款產品的亮點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、甚至這個時候的折現率要求凈現值等于零。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

說的簡單點，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，即言之，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，已經購買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意怎么弄"的圖文回答，望采納！

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