近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是還是有不少人會擔心：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關內容。

但是我要在這里說一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，風險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經推出便引起一波熱潮，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險這款產品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這一點大家一定要明確。

萬能險大多會承諾在5年內給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？關于答案，請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為理財產品進行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般的家庭，還是應該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能型保險有哪些內容詳細解答"的圖文回答，望采納！

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