近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司當(dāng)然也是有對(duì)策的，推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說(shuō)明一點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是買保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒(méi)有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

目前市面上萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說(shuō)不上是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，我們購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其靈活性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬(wàn)能險(xiǎn)的意向，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)詳細(xì)情況"的圖文回答，望采納！

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