社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：有保險但不出險就算損失錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先給大伙兒劃個重點，買保險是為了給自己提供保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益無法得以保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，該從哪些方面來進行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險里面有什么細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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