這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。今天我就來給你們講講萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，換句話說，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，想要對(duì)萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬能險(xiǎn)都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。產(chǎn)品說明書中對(duì)未來收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買萬能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其用途面較廣，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致不理智消費(fèi)行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬能險(xiǎn)，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "解釋萬能保險(xiǎn)是啥"的圖文回答，望采納！

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