由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的認真觀察，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意的猶豫期是多久"的圖文回答，望采納！

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