由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金越高越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，簡單的來說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意特定有用嗎"的圖文回答，望采納！

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