這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒(méi)有一個(gè)好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。萬(wàn)能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，我們買保險(xiǎn)就是為了給自己一份保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

本文開(kāi)始之前，大家可以先了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便可以說(shuō)是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

沒(méi)有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，而不是全部保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，不過(guò)需要留心的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦?jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？這里有答案：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其靈活性很強(qiáng)，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來(lái)不難看出，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)包含什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！