這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險(xiǎn)，但是卻沒有辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這對(duì)投保人來說是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來說是很值得表?yè)P(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無(wú)法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就更給家庭帶來更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡(jiǎn)單的來說，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意說明"的圖文回答，望采納！

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