由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的細心研究分析，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內(nèi)部沒有增加還是為負值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，真心覺得這個非?？?！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險需要附加嗎"的圖文回答，望采納！

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