社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多人具有保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：買了保險但是不出險浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？出于滿足這部分人群需求的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是保費的全部所獲得的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率是不高的，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的靈活性，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險包含著什么詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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