社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險那買保險就是浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內容。

學姐先給大伙兒劃個重點，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經初步定型。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險這款產品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是既包含保險保障功能還設立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人可以根據自身的需求來靈活調節(jié)額度。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想進一步了解萬能險嗎?那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，產生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數據的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是保費的全部所獲得的收益率，這個是大家必須了解的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而在產品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產品的保底利率納入其中，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險解答"的圖文回答，望采納！

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