鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒扒出這款產品的亮點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內容研究完之后，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收益是否可觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，要看其內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這是因為小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意保障全面嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！