社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，還想知道萬能險更詳細的內(nèi)容嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是交的保費的收益總和，這一點請大家務(wù)必弄明白。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是值得注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是不例外的，其變通性較強，而且被視為投資選項之一，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險的初心是提供保障。如果你為萬能險而心動，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險是啥內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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