由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，直接讓整個家庭陷入困境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

介紹完保障內容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意每年一萬"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！