這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險用不上就是浪費(fèi)錢了。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場便受到的青睞,這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費(fèi)，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想進(jìn)一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權(quán)力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這個是大家必須了解的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強(qiáng)的特點。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險也無疑例外，其擁有較強(qiáng)的靈活性，而且可作為理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細(xì)解釋萬能型保險有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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