這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

然而我需要說明一點，我們買保險就是為了給自己一份保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉移風險是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調節(jié)額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，對萬能險還是很感興趣嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結算，并公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，關于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？關于答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也囊括其中，其變通性較強，而且可投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學姐分析得出，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的轉移風險能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

在確認自己已經(jīng)有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能型保險有哪些詳細解答"的圖文回答，望采納！

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