這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，擁有了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)有保險(xiǎn)功能嗎"的圖文回答，望采納！

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