現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是其中最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想知道萬能險更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進(jìn)入單獨賬戶的部分，收益率也不是全部的保費的，這點是大家一定得知道的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？請到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險是啥"的圖文回答，望采納！

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