人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，但是還是有不少人會擔心：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內容，我們一起來了解一下。

學姐在這里給大家提個醒，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開始廣受關注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內涵？學姐這邊畫一張示意圖呈現給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經給大家整理好了，大家可以看一下：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關于額度是投保人根據自身情況來調整的。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想詳細了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，在產生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，收益率也不是全部的保費的，這一點大家一定要明確。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但需要注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其用途面較廣，而且還可以用來投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產品的無奈之舉，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經擁有了充足的保障，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。假如你選擇購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌不根據自己的經濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你已經有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險有什么細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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