這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經過學姐仔細研究，沒有觀察到這款產品做的比較好的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實是很摳門了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

所以說，投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意賬戶價值"的圖文回答，望采納！

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