這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來(lái)越多的人開(kāi)始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：要是不出險(xiǎn)的話買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)就浪費(fèi)了。

是否可以找到一個(gè)方式達(dá)到兩個(gè)目的呢？抱著讓這些客戶(hù)也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬(wàn)能”的名頭和功能，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶(hù)。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶(hù)的錢(qián)首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)流入保障賬戶(hù)，保護(hù)賬戶(hù)；另一類(lèi)流入投資賬戶(hù)，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保單賬戶(hù)能付得起保費(fèi)金額，客戶(hù)暫停保費(fèi)支付也可以；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類(lèi)型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類(lèi)型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶(hù)設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶(hù)價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶(hù)可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶(hù)的保費(fèi)，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這個(gè)是大家必須了解的。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶(hù)承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中對(duì)未來(lái)收益的測(cè)算只是進(jìn)行了一個(gè)描述。投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個(gè)利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢(qián)就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢(qián)。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)是較好的選擇，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)哦：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能險(xiǎn)有什么險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

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