人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學姐在這里給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險具有風險轉移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經推出便廣受青睞，此時，萬能險已經初步定型。

從第一款萬能險產品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產品的主打優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個額度投保人可根據自身需求和情況來調節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，關于這點大家一定要明白。

大多數的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內每年處于1.75%-2.5%左右，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來收益的測算在產品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率是不高的，所以投資收益如何是可想而知的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a品的常態(tài)，萬能險自然也包括在內，其靈活性很強，而且具有投資屬性，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，如果確實是缺少理財產品可以用萬能險作為補充，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟提供保障才是保險的初衷。一旦決定購買萬能險，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網對產品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據上面的信息不難得出結論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實際經濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險是什么險種解釋"的圖文回答，望采納！

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