這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險但是不出險浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關內(nèi)容。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險最開始的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會更深刻的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想深入了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這個是大家必須了解的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。產(chǎn)品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也囊括其中，其機動性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

因此學姐給大家一些忠告，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風險能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

由此看來不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險有啥險種細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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