這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人一旦購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過(guò)超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說(shuō)明書里關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益無(wú)法得以保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好不要將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。假如你選擇購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

總而言之不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)里面有啥解答"的圖文回答，望采納！

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