中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對投保人來說是很好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，這可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意理賠情況"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！