由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領取，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

分析完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、凈現值等于零時的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數值越高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，擁有了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險能線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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