鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，經過學姐仔細研究，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產品，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益率飆升了。

即言之，選購了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經整理好了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險如何在線購買"的圖文回答，望采納！

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