現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險那買保險就是浪費錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

但是我要在這里說一下，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險的作用其實有很多,轉(zhuǎn)移風險是其中最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不論是所繳保費扣除初始費用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，而不是說所有保費的一個總的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其靈活性很強，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐得出的結(jié)論是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否能更好的將風險轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面來進行挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能保險有哪些"的圖文回答，望采納！

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