近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，有保險意識的人越來越多，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司的對策就是推出“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買的不是保險，而是一份保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一推出市場便受到的青睞,這便是萬能險有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是所有保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，不過要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其擁有較強的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風險，而保險最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有投資理財需求卻沒有合適的投資項目的人群購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "解釋萬能保險包含什么"的圖文回答，望采納！

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