近些年來，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來的意外，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動(dòng)繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以意思就是萬能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來理財(cái)，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時(shí)還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測(cè)算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動(dòng)性。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其變通性較強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。假如你選擇購買萬能險(xiǎn)了，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對(duì)于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬能險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種詳解"的圖文回答，望采納！

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