中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對繳費(fèi)年限還很盲目的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者選其大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意和人壽鑫享那個好"的圖文回答，望采納！

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