社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，可很多人都會這樣認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，我們買的不是保險，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是萬能險有了最初的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這個是大家必須了解的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風險，畢竟保險的初心是提供保障。如果你為萬能險而心動，考慮的重點方面有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難看出來，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能保險是啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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