近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過(guò)學(xué)姐在這里提醒一下，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？借助直觀圖示, 萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

以上關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬(wàn)能險(xiǎn)不是。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說(shuō)明里了解。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

許多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

針對(duì)保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。而在產(chǎn)品說(shuō)明書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這個(gè)利率并不算高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且還可以用來(lái)投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬(wàn)能險(xiǎn)，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)是啥"的圖文回答，望采納！

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