鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會(huì)知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人相對來說就很不錯(cuò)了。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，這可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)可以在線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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